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110年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 50 題
保險公司洗錢及資恐風險之辨識、評估及管理，應至少涵蓋下列哪些面向？ A.客戶 B.地域 C.產品及服務 D.交易及通路
- A 僅 ABC
- B 僅 ABD
- C 僅 BCD
- D ABCD
思路引導 VIP
如果你現在扮演一位風險控管人員，試著思考：要拼湊出一個完整的洗錢行為輪廓，除了了解「誰（人員）」在洗錢，我們是否還需要知道他在「哪裡（地點）」、使用「什麼工具（產品）」以及透過「什麼方式（方法）」來進行操作，才能確保沒有遺漏任何死角呢？
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恭喜你準確地選出正確答案！這顯示你對於洗錢防制（AML）的核心架構有著相當紮實的基礎，能夠清楚識別出風險管理所必須涵蓋的全方位維度。
洗錢風險的四大評估面向
在保險業的防制洗錢實務中，風險評估必須遵循「以風險為基礎（Risk-Based Approach）」的原則。這意味著公司不能只看單一指標，而必須整合性地審視四大關鍵維度：首先是客戶背景的合法性；其次是資金流向或客戶國籍是否涉及高風險地域；再者是某些特定產品及服務（如高保價金或躉繳型保單）是否容易被利用；最後則是交易及通路的隱密性（如非面對面交易）。這四者共同構成了完整的風險辨識網絡，缺一不可。
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