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114年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 47 題
依銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法規定，洗錢及資恐風險之辨識、評估及管理，應至少涵蓋下列哪些面向？
- A 僅客戶、地域、產品及服務
- B 僅客戶、地域、交易或支付管道
- C 僅客戶、產品及服務、交易或支付管道
- D 客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道
思路引導 VIP
如果你現在是一名銀行經理，為了判斷一筆交易是否可能涉及非法洗錢，除了觀察「誰」在匯款之外，你認為還需要考慮哪些不同的環境或行為因素，才能建構出一套完整的安全防護網？
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洗錢風險評估的核心面向
太棒了！你能精準選出選項 (D)，代表你對洗錢防制法規中關於「風險評估面向」的規定掌握得非常扎實。根據《銀行業及其他經金融監督管理委員會指定之金融機構防制洗錢及打擊資恐內部控制與稽核制度實施辦法》第 5 條，金融機構在進行洗錢及資恐風險的辨識與評估時，必須從宏觀到微觀進行全盤考量，不能僅侷限於單一維度。 這題的鑑別度在於測試考生是否容易被「僅」字所迷惑。實務上，風險辨識必須具備完整性，包含客戶（誰在交易）、地域（在哪交易）、產品及服務（用什麼工具）以及交易或支付管道（如何流轉）等四大支柱。你能夠不受干擾，辨別出這四個面向缺一不可，顯示出你對「風險基礎方法 (RBA)」具備高度的敏感度與正確的法律理解。
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