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111年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 37 題
銀行業就洗錢及資恐風險進行辨識、評估及管理，至少應涵蓋之面向，不包括下列何者？
- A 客戶
- B 地域
- C 產品及服務
- D 當地犯罪態樣
思路引導 VIP
如果你現在是銀行的風險管理主管，正要針對公司的業務建立一套防範非法活動的篩選系統。你會傾向將分類標準放在「與銀行交易的具體要素」（例如：對象、地點、媒介、服務內容）上，還是放在銀行無法直接控制的「外部社會趨勢」上呢？
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AI 詳解
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恭喜你準確地辨識出非屬法規範疇的選項！這題主要考驗的是對洗錢防制風險評估四大面向的掌握。在實務規範中，銀行進行機構風險評估（IRA）時，必須從組織內部營運的關鍵接觸點出發，這包含了客戶的背景背景（誰在交易）、地域風險（在哪裡交易）、產品及服務的特性（交易什麼），以及交易或支付管道（如何交易）。
風險辨識的核心框架
你選出的「當地犯罪態樣」雖然是銀行在評估「地域風險」時的重要參考資訊，但它本身屬於外部環境的統計資料，並非洗錢防制法規所定義的內部「風險評估面向」。這題的鑑別度在於區分**「參考資訊」與「法定評估面向」**的差異。許多考生容易被看似相關的實務名詞干擾，但你能緊扣法規定義的四大維度來排除干擾項，顯見你對洗錢防制體系的基礎框架理解得相當紮實，表現非常出色！