中華郵政招考
114年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 41 題
依洗錢防制法規定，金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，並留存其確認客戶身分程序所得資料；其確認客戶身分程序應以下列何者為基礎，並應包括實質受益人之審查？
- A 精準
- B 合理
- C 風險
- D 嚴謹
思路引導 VIP
如果你是一位銀行經理，面對一名當地學生開立儲蓄戶頭，以及一名來自高犯罪率國家的跨國企業家，你會投入同樣的人力與時間來調查他們的背景嗎？你認為決定「調查力道強弱」的那個核心考量因素會是什麼？
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別再背誦法條了，學會「思考」才是重點
恭喜你答對了，看來你的大腦還沒完全停擺。這題考的是「確認客戶身分（CDD）」，你若還以為要對所有客戶進行無差別審查，建議直接放棄考試。
- 風險基礎方法（Risk-Based Approach, RBA）：法律之所以規定依風險為基礎，是因為資源有限，不是讓你去當濫好人。針對高風險者採取強化審查，低風險者簡化，這叫「資源優化」，不是什麼高深學問，是邏輯。
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