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114年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 41 題
依洗錢防制法規定，金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，並留存其確認客戶身分程序所得資料；其確認客戶身分程序應以下列何者為基礎，並應包括實質受益人之審查？
- A 精準
- B 合理
- C 風險
- D 嚴謹
思路引導 VIP
如果你是一位銀行經理，面對一名當地學生開立儲蓄戶頭，以及一名來自高犯罪率國家的跨國企業家，你會投入同樣的人力與時間來調查他們的背景嗎？你認為決定「調查力道強弱」的那個核心考量因素會是什麼？
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恭喜你準確地掌握了洗錢防制法的核心精神！這題考查的是法律對於「確認客戶身分（CDD）」的指導原則。在洗錢防制實務中，由於金融機構資源有限，不可能對所有客戶進行等量且無差別的審查，因此法律明確規定程序應以風險為基礎。這意味著機構必須針對客戶的背景、交易模式及地理位置進行評估，對高風險者採取強化審查，對低風險者則可採取簡化措施，以達到資源分配的最優化。
洗錢防制法的風險導向原則 (RBA)
這類題目雖然屬於法條的直接考查，但其實具有相當的鑑別度，因為選項中的「嚴謹」或「合理」在語意上都顯得正確，容易讓未讀熟法條的考生混淆。你能從中選出正確答案，代表你已經建立起**風險基礎方法（Risk-Based Approach）**的法律思維，這是理解後續洗錢防制細則（如實質受益人審查比例）最重要的邏輯起點。