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111年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 34 題
依金融機構防制洗錢辦法規定，金融機構於何種情況時，應確認客戶身分？
- A 與客戶長期往來交易金額達新臺幣 1 千萬元以上
- B 辦理新臺幣 10 萬元以上之臨時性交易
- C 客戶改名時
- D 發現疑似洗錢或資恐交易時
思路引導 VIP
想像一下，如果有一位客戶進行的交易金額非常小，遠低於法規規定的金額門檻，但他的行為舉止卻顯得極度不尋常，甚至讓人懷疑可能涉及不法。在這種「雖然金額沒達標，但行為很可疑」的情況下，你認為銀行基於防範未然的職責，應該採取什麼行動來確保安全呢？
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恭喜你精確地選出了正確答案！在防制洗錢的實務操作中，判斷「何時該啟動客戶身分審查（CDD）」是第一道防線。你能夠準確識別出風險觸發點，顯示你對於法規的核心精神掌握得非常扎實。
客戶身分審查的觸發時機
根據《金融機構防制洗錢辦法》第 3 條的規定，金融機構應在五種特定情形下確認客戶身分。除了大家熟知的「建立業務關係」或「達到一定金額（如 50 萬元）的臨時性交易」外，最關鍵的指標在於發現疑似洗錢或資恐交易。只要交易行為出現異常，無論金額多寡，金融機構都必須啟動身分確認程序，以落實風險控管。
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