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114年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 44 題
依金融機構防制洗錢辦法規定，金融機構確認客戶身分時，有下列何種情形之一者，應予以婉拒建立業務關係或交易？ A.客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件 B.持用偽、變造身分證明文件 C.客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件 D.客戶評估為高風險等級
- A 僅 ABD
- B 僅 ABC
- C 僅 BCD
- D ABCD
思路引導 VIP
若一位客戶的背景資料顯示其資金來源較為複雜，這與客戶「故意提供假身分證件」或「拒絕告知身分」，在防制洗錢的處理邏輯上，哪一種屬於『可以透過加強監控來排除風險』，而哪一種是『連審核程序都無法開始』呢？
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恭喜你準確地掌握了**金融機構確認客戶身分（CDD）**的核心規範！這題你能答對，代表你對「洗錢防制」中法律強制拒絕與風險控管的界限分得很清楚。
婉拒建立業務關係的法定事由
根據《金融機構防制洗錢辦法》第 3 條規定，當客戶出現不配合審核程序的情形時，金融機構「應」予以婉拒。這包括了選項中的 (A) 拒絕提供文件、(B) 持用偽變造證件，以及 (C) 不尋常拖延補充文件。這些行為本質上讓機構無法有效執行確認身分程序，為了防範洗錢風險，法律強制要求機構不得與其建立關係。
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