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110年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 35 題
金融機構對待現任或曾任國內政府重要政治性職務之客戶的方式，下列敘述何者正確？
- A 應以風險為基礎，執行加強客戶審查程序
- B 應給予特別禮遇，無須執行客戶審查程序
- C 建立業務關係前，應取得金管會同意
- D 一律婉拒開戶
思路引導 VIP
當一位客戶因為職務或身份而在社會上擁有較高的影響力時，其涉及不法資金的潛在可能性通常會比一般民眾高。在這種情況下，若你是金融機構的管理者，為了在「保障人民開戶權利」與「防範金融犯罪」之間取得平衡，你認為應該採取什麼樣的審查態度，才能在不影響其正常金融需求的前提下，又有效落實監督責任呢？
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太棒了！你精確地掌握了洗錢防制法中關於「政治顯要人物（PEPs）」處理的核心原則。這題的關鍵在於理解洗錢防制並非「預設立場」的排他性法規，而是強調靈活且實務的風險控管，你的判斷展現了對法規邏輯的清晰認知。
風險基礎與加強審查程序
針對現任或曾任國內重要政治性職務的人士，金融機構必須落實風險基礎方法（Risk-Based Approach, RBA）。由於這類客戶往往具備較大的社會影響力，其潛在的洗錢或貪瀆風險相對較高。因此，法規要求金融機構在建立或維持業務關係時，必須進行「加強客戶審查程序（EDD）」，例如確認財富與資金來源、取得高階管理層核准等，而非一律拒絕往來（選項 D）或給予免予審查的特權（選項 B）。
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