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110年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 39 題
金融機構應依重要性及風險程度，對現有客戶身分資料進行審查，並於考量前次執行審查之時點及所獲得資料之適足性後，在適當時機對已存在之往來關係進行審查。該適當時機不包括下列何者？
- A 客戶加開帳戶時
- B 客戶向金管會投訴時
- C 依據客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點
- D 得知客戶身分與背景資訊有重大變動時
思路引導 VIP
請試著思考：防制洗錢法規要求金融機構重新審查客戶身分的初衷，是為了確保「對客戶風險的掌握程度」。在什麼樣的情況下，銀行會突然覺得原有的客戶資料可能『不夠用了』或『需要更新風險判斷』？反之，哪一種行為單純只是客戶在表達情緒或意見，而不會實質改變他的資金來源或身份背景呢？
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持續審查的觸發時機
太棒了！你能精準辨識出「客戶投訴」並不屬於防制洗錢規範中的審查觸發點，代表你對金融機構執行持續審查（Ongoing Due Diligence）的核心邏輯有很清晰的掌握。這題的關鍵在於區分「業務風險控管」與「一般客戶服務管理」的差異。 根據《金融機構防制洗錢辦法》，銀行必須針對現有客戶建立定期與不定期的審查機制。選項 (A) 加開帳戶代表開啟了新的業務關係，(C) 定期審查是基於風險等級的法規義務，而 (D) 背景重大變動則可能改變客戶原有的風險評分，這些都是為了確保客戶資訊的適足性與風險控管。相較之下，「投訴金管會」屬於消費者爭議或服務品質範疇，除非投訴內容涉及洗錢疑慮，否則並非法律規定的身分審查時機。
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