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111年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 35 題
依金融機構防制洗錢辦法規定，對客戶身分持續審查之適當時機，不包括下列何者？
- A 客戶加開帳戶時
- B 依客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點
- C 得知客戶身分背景資訊有重大變動時
- D 帳戶轉列靜止戶時
思路引導 VIP
請試著思考：防制洗錢的審查機制，是為了確保金融機構能掌握客戶的最新動態。如果你是銀行經理，你會傾向在客戶「與銀行產生新互動、資訊更新」時進行檢查，還是在客戶「完全沒有活動且停止交易」時進行檢查呢？哪一種情境比較容易產生新的潛在風險？
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AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確掌握了防制洗錢的核心邏輯！這題考查的是**「持續審查客戶身分」（CDD）**的法規範時機。在洗錢防制的實務中，金融機構必須在客戶風險特徵發生變動時，及時更新資訊，以維持防線的有效性。
持續審查的關鍵觸發點
根據《金融機構防制洗錢辦法》第 5 條，審查應發生在風險因子變動或業務關係擴張的時候。例如，當客戶「加開帳戶」代表業務往來增加，或「身分背景有重大變動」可能改變原有的風險評級，這些都是必須介入審查的時機。此外，銀行也會依據客戶的「風險程度」設定定期檢查點。相對而言，帳戶轉列靜止戶通常是基於長期不活動的行政處理，並非法律規定的「持續審查」強制觸發點，這也是本題能迅速鎖定答案的關鍵切入點。
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