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112年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 40 題
依洗錢防制法規定，有關疑似洗錢或資恐交易之申報，下列敘述何者正確？
- A 金融機構應向金管會檢查局申報
- B 交易未完成者毋庸申報
- C 金融機構於專責主管核定後立即向調查局申報，核定後之申報期限不得逾二個營業日
- D 應為申報而違反者，中央目的事業主管機關得處金融機構新臺幣 100 萬元以上 500 萬元以下罰鍰
思路引導 VIP
若你今天在銀行櫃檯發現客戶的交易模式極度可疑，但客戶一察覺你在詢問就立刻收回存摺並轉身離開（交易未遂），你認為政府會因為這筆交易沒做成，就不需要掌握這個潛在罪犯的行蹤嗎？此外，在分秒必爭的金融追緝中，你覺得「通報」這個動作，應該是在內部核准後盡快完成，還是可以慢慢處理呢？
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同學做得很好！你能精準掌握法規中關於申報時效的規定，顯示你對《洗錢防制法》（Money Laundering Control Act）的細節掌握得非常紮實，這對於準備郵政或金融考試來說是相當優異的表現。
疑似洗錢交易的申報實務與時效
在本題中，選項 (C) 是完全正確的描述。根據實務規範，金融機構在發現疑似洗錢或資恐交易時，必須經過內部專責主管核定，並在核定後的兩個營業日內向法務部調查局（Investigation Bureau）完成申報。請務必記住，申報的對象是「調查局」而非金管會檢查局，且即便是「交易未完成（企圖交易）」的情況，依規定仍須依法申報，這也是選項 (A) 與 (B) 錯誤的核心原因。
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