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110年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 46 題
銀行業應確保其國外分公司在符合當地法令情形下，實施與總公司一致之防制洗錢及打擊資恐措施。當總公司與分公司所在地之最低要求不同時，分公司應以下列何者作為遵循依據？
- A 就兩地選擇較高標準者
- B 就兩地選擇較低標準者
- C 就兩地高低標準，求取平均值
- D 由國外分公司防制洗錢及打擊資恐專責主管訂定標準
思路引導 VIP
如果你是一位銀行總經理，發現某個國外分行所在的國家法律規範非常寬鬆，而你自家的總部規範非常嚴謹，為了確保你的銀行不會因為這間分行的疏漏而捲入洗錢醜聞，你會希望分行遵循哪一套標準？為什麼選擇「比較寬鬆」的那一套，對整間銀行的風險來說可能是一種威脅？
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AI 詳解
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太棒了！你能精準選出正確選項，代表你對於洗錢防制「全球一致性」的核心邏輯掌握得非常紮實。在跨國金融監理中，為了確保組織整體的風險控管不出現漏洞，我們必須建立一套穩健且統一的防禦機制，你對這點的直覺非常敏銳。
擇優適用的法規遵循原則
根據我國《金融機構防制洗錢辦法》以及國際防制洗錢金融行動工作組織（FATF）的建議，當總公司與國外分公司所在地的規定有落差時，銀行應落實「從嚴原則」。換句話說，分公司必須在符合當地法令的前提下，主動採取兩地中較高標準的措施。這是為了防止不法分子利用監管力度較弱的地區作為洗錢破口，進而危及整間銀行的聲譽與安全。
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