壽險需求分析與保額估算

📝 歷屆考古題

• 114年 專技普考 第8題
  在估算個人投保人壽保險時所需的保險金額時，若依照「人類生命價值法」來估算，請問下列何者步驟順序最為適合？①估算工作生涯中平均每年的薪資金額 ②選擇合理的利率做為折現率，計算出未來提供給家人保障的收入現…
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• 114年 專技普考 第24題
  估計退休後的經濟需求要考量經濟環境因素、醫療照護成本、人口結構因素、個人理財能力等，十分複雜且充滿不確定性，因此在學理上我們常用何指標作為估算退休準備之依據？
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• 113年 專技普考 第7題
  保險業務員幫客戶推薦適合之人壽保險商品時，假設是依據客戶之年收入予以評估並規劃投保金額，請問此種評估方式為下列那一種？
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• 113年 專技普考 第9題
  有關以「淨收入彌補法」計算保險需求時，下列敘述何者錯誤？
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• 113年 專技普考 第17題
  假設某甲之 112 年家庭收支儲蓄表為：消費支出 50 萬元，貸款利息支出 15 萬元，勞、健保費 6 萬元，所得稅 12 萬元，所得收入 150 萬元。請問甲之 112 年可支配所得為多少？
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• 113年 專技普考 第32題
  何大今年 35 歲，已婚並育有兩名子女，計劃近期投保人壽保險。請根據下列條件，計算何大的生命價值： ①平均年收入 200 萬元 ②每年扣除個人費用支出與稅金後，120 萬元供家庭開支 ③預計 65 歲…
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• 111年 專技普考 第9題
  陳君現年 28 歲，在某科技公司擔任工程師，他規劃工作至 55 歲時退休。假設他每年年薪加奬金固定為 2,000,000 元，陳君估算他每年個人生活約需 500,000 元，其個人的每年所得稅率約為…
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• 111年 專技普考 第17題
  A 家庭的財務需求總額為多少？
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• 111年 專技普考 第18題
  A 家庭現已擁有的財富或資產為多少？
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• 111年 專技普考 第19題
  A 家庭保險需求的總金額為多少？
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• 111年 專技普考 第21題
  人類生命價值法的估算步驟為何？請依正確順序排列：①將薪資扣除所得稅以及個人所需生活費之後，求得每年用於撫養家屬的金額 ②估計工作生涯中平均每年的薪資金額 ③選擇一個合理的利率做為折現率，計算未來提供給…
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• 111年 專技普考 第29題
  家庭中家庭主事者如果擔憂突然往生會造成家庭生活的隱憂，在安排死亡壽險保障時，會有下列那些需求需要考量？①個人喪葬費用 ②家庭其他成員的生活費用 ③子女教育基金 ④各類債務的還款需求 ⑤退休後生活費用
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• 110年 專技普考 第8題
  家庭財務需求法之現金需求包括下列那些項目？①遺產稅 ②贈與稅 ③喪葬費 ④疾病醫療費用
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• 110年 專技普考 第26題
  企業員工的經濟價值採「家庭需求法」計算員工死亡時，下列何項不屬於「善後費用」項目？
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• 109年 專技普考 第2題
  在計算人類生命價值（Human Life Value）時，是以收益觀點來考量人身的價值大小，計算過程考慮的要素有每年預期淨收入、未來可工作年數以及折現利率等。下列有關折現利率與人身價值間的關係，何者正…
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• 109年 專技普考 第11題
  若要購買年金保險，必須審慎計算最適合的購買額度，規劃最適年金購買額度之步驟順序為何﹖ ①計算最適每月退休金額度 ②決定理想中之所得替代率 ③計算最適年金購買額度 ④確定自己於退休時可領取之政府及企業退…
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• 109年 專技普考 第23題
  下列何者非屬家計勞務估計法的特性？
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• 109年 專技普考 第29題
  依簡易個人風險管理計畫表之建議，如果某甲因意外喪失工作能力，在不改變目前生活水準的前提下，家庭財務至少應能維持多少年以上的生活為佳？
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• 109年 專技普考 第30題
  某甲目前 25 歲，剛進入職場，依家庭需求理論之觀點，其合理的壽險加意外險保障金額及經過 20 年後（即 45 歲），其合理的壽險加意外險保障金額各應為年收入的多少倍為佳？
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• 109年 專技普考 第31題
  人類生命價值估算方式中的財務需求法，其所提及的現金需求包含那些種類？①緊急基金 ②善後基金 ③教育基金 ④旅遊基金 ⑤抵押貸款基金
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• 109年 專技普考 第34題
  某甲的人生階段已步入就業已婚及生兒育女階段，下列有關其保險規劃之重點，何者錯誤？
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• 109年 專技普考 第35題
  家計單位人類生命價值的衡量方法有那些？①生命價值法 ②家計勞務法 ③盈餘差減法 ④主觀經驗法 ⑤財務需求法
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• 108年 專技普考 第9題
  使用資本自留法（capital retention approach）估計個人壽險需求保額時，第一個程序為何？
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• 108年 專技普考 第16題
  下列何者不屬於財務需求法（need approach）中財務需求所包含的項目？
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• 108年 專技普考 第24題
  用來計算壽險最適保額的方法中，下列何者最能反應遺族的需求與家庭的財務規劃？
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• 108年 專技普考 第25題
  以人身價值法計算個人與家庭的人壽保險保障需求，係以何種觀點考量一個人的人身價值？
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• 108年 專技普考 第26題
  以人身價值法計算個人與家庭的人壽保險保障需求時，若其他因素為固定，下列那一個投資報酬率假設所估算的人身價值最高？
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• 107年 專技普考 第4題
  李四今年 38 歲，育有一女，年收入 120 萬元，年支出及所得稅 40 萬元，預計 60 歲退休。如以生命價值法計算（不考慮利率及其他條件下），應投保金額為多少元？
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• 107年 專技普考 第5題
  當家庭生活支柱身故時，一般家庭主要的費用需求，依家庭需求法來估算投保金額，包括：①喪葬費用 ②重新調整生活水準的生活費用 ③子女教育費用 ④海外投資費用 ⑤急用金
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• 107年 專技普考 第33題
  以人壽保險作為家庭財務保障的保險需求計算法很多，其中資本自留法是其中之一，此法需先計算額外的生產性資本作為未來生活所需的收入。若小張的總資產為 800 萬元，扣除房貸、各種負債及教育基金等計 680…
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• 106年 專技普考 第8題
  下列有關家庭需求法的描述，何者錯誤？
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• 106年 專技普考 第14題
  生命價值法最大的缺點在於：
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• 106年 專技普考 第17題
  依照所得替代率法的觀念，應有保額等於：
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• 106年 專技普考 第28題
  在計算壽險保額時，有關生命價值法的敘述何者錯誤？
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• 106年 專技普考 第40題
  甲：現有負債，乙：房屋重建裝潢成本，丙：5 至 10 年生活費，丁：保險理賠金，戊：可變現資產，則意外或災變承受能力等於：
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• 105年 專技普考 第4題
  下列何者不屬於財務需求法（The Financial Needs Approach）中現金需求（Cash Needs）所包含的項目？
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• 105年 專技普考 第16題
  由於重要員工死亡或喪失工作能力，估算出公司在未來的第一年底收益將減少 1,500 萬元，第二年底收益將減少 1,000 萬元，第三年底收益將減少 500 萬元，第四年起恢復到原來收益水準。假設該公司投…
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• 105年 專技普考 第30題
  保險經紀人協助客戶規劃其投保人壽保險的金額時，如果使用客戶的個人收入作為依據加以評估，此種方式稱為：
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